|
Нині комерційні банки України дуже рідко надають підприємствам довготермінові кредити. Можливість отримати такий кредит є реальнішою через кредитні лінії Світового банку і Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР), що надаються уповноваженими банками. Головні критерії та обсяги фінансування підприємств по лінії ЄБРР: • фінансуються тільки проекти підприємств з приватною фор-мою власності, які функціонують переважно у галузях сільськогосподарського виробництва, харчової промисловості та послуг; • допроектні активи підприємств не повинні перевищувати 2,5 млн доларів США за винятком вартості споруд та будівель; • кількість працівників не повинна перевищувати 500 осіб; • частка приватної власності має бути не меншою за 51 %; • підприємство має відповідати вимогам техніки безпеки, екологічним, санітарно-гігієнічним, а також іншим нормам охорони довкілля, що встановлені законодавством України; • власний внесок позичальника в проект не може бути меншим за 30% вартості проекту; • коефіцієнт обслуговування боргу (відношення прибутку позичальника після сплати податків, амортизаційних відрахувань та витрат на сплату відсотків за всіма позиками до всієї заборгованості підприємства з урахуванням кредиту ЄБРР) має бути не меншим за 1,3. За рахунок коштів ЄБРР здійснюються короткострокове та довгострокове фінансування проектів, які задовольняють вимоги ЄБРР. Короткострокове кредитування надається для реалізації експорт¬них контрактів та придбання імпортної продукції з метою подальшого використання в процесі виробництва. Довгострокове кредитування надається для фінансування основних засобів (придбання нового вітчизняного та імпортного обладнання). Типові умови кредитування такі: — мінімальна сума кредиту — 50 тис. дол. США; — максимальна сума кредиту — встановлюється для кожного уповноваженого банку індивідуально; — термін короткострокового кредиту — від 6 до 12 місяців; — максимальний термін довгострокового кредиту — 5 років; — максимальна відстрочка погашення основної суми боргу — 2 роки (тривалість пільгового періоду); — орієнтовна ставка відсотків за користування кредитом — 15% річних. У кредитному договорі встановлюються терміни сплати відсотків за кредитом ЄБРР. Протягом усього строку кредитування під¬приємство надсилає в банк щомісячні та щоквартальні повідомлення про хід виконання робіт згідно з бізнес-планом. За рахунок коштів ЄБРР кредитуванню підлягають тільки фінансово окупні та забезпечені заставою проекти. При цьому вартість застави не повинна бути меншою 140% суми загальної заборгованості за кредитом за умови підтримування позичальником коефіцієнта обслуговування боргу. Кредитні кошти не спрямовуються: на рефінансування вже існуючих зобов’язань приватних підприємств або на фінансування придбання цінних паперів діючих підприємств і нерухомості; на реалізацію проектів, пов’язаних з ігорним бізнесом, виробництвом або постачанням зброї та ін. Підприємство здійснює платежі згідно з умовами кредитної угоди, укладеної з банком. Для отримання кредиту за рахунок коштів ЄБРР, підприємство-позичальник направляє в уповноважений банк такі пакети документів (рис. 7.14): Рис. 7.14. Документи, які подає підприємство для отримання кредиту ЄБРР — загальні; — установчі; — фінансові; — підтвердження щодо забезпечення кредиту; — спеціальні. Крім зазначених документів підприємство-позичальник подає в банк бізнес-план, на основі якого оцінюється ефективність запропонованого проекту. За позитивної оцінки фінансового стану підприємства та проекту укладається кредитна угода між уповноваженим банком та позичальником.
|